Lening afbetaald? Denk aan langetermijnsparen

Is je hypothecaire lening (bijna) afbetaald, of viel die al enkele jaren geleden weg? Dan is dit het moment om alsnog fiscale kansen te benutten via langetermijnsparen.

Wanneer je lening afloopt, verdwijnt ook het fiscale voordeel dat jarenlang gekoppeld was aan de kapitaalaflossingen en eventueel de schuldsaldoverzekering. Daardoor kan je nettobelasting stijgen — soms zonder dat je het meteen merkt.

Ook wie die overgang al enkele jaren geleden maakte, kan vandaag nog perfect instappen, zolang de start vóór 65 jaar gebeurt. Voor veel mensen is dit dan ook een goed moment om langetermijnsparen opnieuw te bekijken.

Wat is langetermijnsparen?

Langetermijnsparen is een federale fiscale regeling waarmee je:

• een belastingvermindering van 30% krijgt op wat je stort
• én tegelijk een aanvullend pensioen opbouwt

Het bedrag dat je fiscaal kan inbrengen, hangt af van je netto belastbaar inkomen, met een wettelijk plafond.

Waarom vooral interessant na afloop van je lening?

Tijdens de looptijd van een lening was de fiscale ruimte vaak volledig ingevuld. Wanneer die wegvalt, ontstaat opnieuw fiscale marge.

Door die marge in te vullen met langetermijnsparen vermijd je dat je nettobelasting stijgt, terwijl je tegelijk spaart voor later. Dat kan jaarlijks een verschil maken van enkele honderden euro’s.

Looptijd en leeftijd: dit maakt verschil

• Een contract langetermijnsparen loopt altijd minstens 10 jaar. In de praktijk kiezen veel mensen voor een langere duurtijd, bijvoorbeeld tot 85 of 90 jaar. Zo kunnen ze tot op latere leeftijd blijven genieten van het fiscale voordeel.
• Start je vóór je 55ste, dan is de fiscale eindafrekening doorgaans gunstiger
• Start je na je 55ste, dan blijft het fiscaal interessant, maar gebeurt de eindbelasting 10 jaar na de start

💡 Tip

Laat je langetermijnsparen niet automatisch eindigen op je 65ste. Door bij de start een langere looptijd te kiezen, kan je blijven genieten van het fiscale voordeel. Eens een polis afloopt op 65 jaar, is instappen niet meer mogelijk.

Tip voor wie richting 55 gaat: Uitstellen is geen optie. De gekozen looptijd en einddatum bepalen of je het fiscale voordeel maximaal benut.
Het jaar waarin je lening afloopt, is vaak hét moment om je fiscale situatie opnieuw te bekijken.

Twijfel je wat in jouw situatie mogelijk of aangewezen is?
Je verzekeringsmakelaar bekijkt dit samen met jou, rekening houdend met je inkomen en je plannen voor later.