Pensioensparen: vandaag starten is morgen genieten

Wie denkt aan later, denkt aan vrijheid: reizen, hobby’s, tijd met familie of eindelijk die plannen waarmaken die al jaren wachten. Maar met een gemiddeld wettelijk netto pensioen van ongeveer 1.700 euro per maand is het niet vanzelfsprekend om dezelfde levensstandaard te behouden. Pensioensparen helpt je om dat verschil op te vangen en een comfortabeler toekomstbeeld te creëren.

Waarom pensioensparen?

Pensioensparen blijft een van de meest interessante manieren om een aanvullend kapitaal op te bouwen.

• Je spaart voor een extra financiële buffer bovenop je wettelijk pensioen.
• Je geniet elk jaar een belastingvermindering: tot 315 euro (30%) bij een storting van 1.050 euro of 337,50 euro (25%) bij een storting van 1.350 euro.
• Hoe vroeger je start, hoe langer je geld kan renderen.
• Je kiest zelf hoeveel je stort en wanneer. Vermijdt een bedrag te storten dat groter is dan 1050€ en kleiner is dan 1260€.

Starten kan vanaf 18 jaar en tot 65 jaar. Hoe vroeger je begint, hoe groter het potentieel eindkapitaal.

Drie manieren om aan pensioensparen te doen

1. Pensioenspaarfonds (via bank)

Je spaart via een fonds dat belegt in aandelen en obligaties. Het rendement volgt de beurs en kan dus schommelen. Dit is een dynamische formule met potentieel hogere opbrengsten, maar zonder kapitaalsgarantie.

2. Pensioenspaarverzekering met garantie (tak 21)

Je kiest voor zekerheid: een gegarandeerde basisrente en eventueel een winstdeelname. Je kapitaal is beschermd en je weet op voorhand welk minimumrendement je krijgt.

3. Pensioenspaarverzekering in fondsen (tak 23)

Je belegt via een verzekeringscontract in fondsen zonder gegarandeerd rendement. De waarde kan stijgen of dalen, maar biedt op lange termijn potentieel hogere groei. Flexibiliteit is hier troef: je kan tijdens de looptijd van je contract de gekozen fondsen wijzigen. Zo kan je inspelen op opportuniteiten of kiezen voor beter presterende fondsen. Je kan ook overstappen van fondsen naar de garantie tak 21. Eén wijziging per jaar is bovendien gratis.

Als verzekeringsmakelaar begeleiden we je vooral bij de verzekeringsformules (tak 21 en tak 23). Zo stemmen we je keuze af op je risicoprofiel, je leeftijd en je financiële doelen.

Wie ontvangt je kapitaal als je vroegtijdig overlijdt?

Een pensioenspaarverzekering laat je toe zelf te bepalen wie je gespaarde bedrag ontvangt als je zou overlijden vóór de einddatum. Je kan één of meerdere begunstigden aanduiden, zoals je partner, kinderen of een andere naaste. Vraag je verzekeringsmakelaar wat kan in jouw situatie.

Daarnaast kan je ook kiezen voor een gegarandeerd minimumkapitaal bij overlijden. Dat betekent dat je begunstigden altijd minstens een vooraf afgesproken bedrag ontvangen, zelfs als de markten op dat moment minder gunstig staan. Dat biedt extra financiële bescherming voor je gezin wanneer het noodlot toeslaat.

Hoe verloopt de uitbetaling?

Op je 60ste wordt een eenmalige belasting van 8% ingehouden op de theoretische waarde van je contract. Daarna kan je blijven storten tot 65 jaar mét belastingvoordeel, zonder dat je later nog belast wordt op het extra kapitaal.

Vanaf je 65ste kan je het kapitaal laten uitbetalen zoals overeengekomen in je contract.

Wat doen wij als verzekeringsmakelaar?

Wij helpen je bij het kiezen van de juiste formule, het bepalen van je stortingen, het opvolgen van je contract en het optimaliseren van je fiscale voordelen. Zo bouw je met vertrouwen aan een zorgeloze toekomst.