Waarom is dit zo belangrijk?
Bij overlijden keert jouw polis het kapitaal uit aan de begunstigde die je aanduidt. Doe je dat niet, dan valt het bedrag in jouw nalatenschap en wordt het verdeeld volgens het wettelijk erfrecht. Dat klinkt eenvoudig, maar het kan leiden tot situaties die je niet wilt:
- Een ex-partner die nog aanspraak maakt.
- Een nieuw kleinkind dat niets krijgt.
- Een fiscale meerkost voor jouw erfgenamen.
Generiek of met naam?
Je kunt kiezen voor:
- Generiek: “mijn echtgeno(o)t(e)”, “de kinderen” → flexibel bij scheiding of nieuw gezinslid.
- Nominatief: “Nele Vermant” → geeft zekerheid, maar vergt opvolging.
Hoe vaak controleer jij jouw polis? Veel mensen doen dat jaren niet.
Voorbeeld: ‘en’ versus ‘en bij gebreke’
- Mijn echtgeno(o)t(e) en de kinderen
→ jouw partner krijgt de helft, de andere helft wordt verdeeld onder de kinderen. - Mijn echtgeno(o)t(e) en bij gebreke de kinderen
→ jouw partner krijgt alles. Pas als hij/zij niet meer leeft, krijgen de kinderen het volledige kapitaal.
Een klein verschil in woorden, een groot verschil in uitkomst.
Nieuwe gezinssituaties: wat kan fout gaan?
- Hertrouwen: De clausule “mijn echtgeno(o)t(e) en de kinderen” verdeelt het kapitaal in twee delen: 50% voor jouw partner, 50% voor alle kinderen samen. Misschien wilde je dat iedereen een gelijk deel kreeg, maar dat gebeurt niet.
- Stiefkinderen vallen uit de boot: “De kinderen” verwijst naar jouw eigen kinderen, niet naar die van jouw partner.
- Ex-partner blijft begunstigde: Staat hij/zij nog nominatief in jouw polis? Dan blijft dat zo, zelfs na een scheiding.
Let op!
Een testament wijzigt jouw polis niet.
Een begunstigingsclausule in een levensverzekering primeert altijd op een testament. Zelfs als je later jouw testament aanpast, blijft de oorspronkelijke begunstiging in de polis geldig, tenzij je die expliciet wijzigt.
Wat kun je nu doen?
- Check jouw polis vandaag: klopt de begunstiging nog met jouw situatie?
- Wie wil je begunstigen en voor welk bedrag?
- Vraag deskundig advies bij twijfel. Zo voorkom je verrassingen én dure conflicten.