Tak 23-verzekeringen, ook bekend als beleggingsverzekeringen, behoren tot de derde tak van de levensverzekeringssector. In tegenstelling tot de welbekende spaarrekening (tak 26) of de traditionele langetermijnbelegging met vaste rente (tak 21), koppelt tak 23 uw geld aan de prestaties van beleggingsfondsen. Doet de economie het goed? Dan stijgt uw rendement dus mee.

Tak 23-verzekeringen staan in het teken van beleggingsvrijheid. U beslist dus zelf hoe u uw premies investeert, met de keuze uit een spectrum van fondsen die passen bij uw risicobereidheid – of dat nu veilige obligatiefondsen of dynamische aandelenfondsen zijn.

Uw persoonlijke investeringsstrategie

Wat tak 23 onderscheidt, is de macht die u heeft om uw investeringsverhaal vorm te geven. Door uw investeringen over meerdere fondsen te spreiden, wordt het risico gediversifieerd en blijft uw portfolio gebalanceerd. Op die manier verhoogt dus de kans op een hoger rendement.

Kleine stappen, grote impact

Een van de meest tactische benaderingen in tak 23 is het periodiek beleggen of regelmatig sparen. Door maandelijks een vast bedrag in te leggen, koopt u in zowel de hoog- als de laagconjunctuur van de markt. Zo verlaagt u het risico en spreidt u dus ook uw kansen op een hoger rendement. Nog een voordeel: uw maandelijkse inleg hoeft echt niet hoog te zijn. U kunt al stapsgewijs aankopen vanaf pakweg 50 euro per maand. Aangezien u dus geen groot kapitaal nodig heeft, is dit een erg interessante formule voor twintigers en dertigers. Het laat toe om laagdrempelig een aanvullend pensioen op te bouwen. Ook handig: u betaalt geen roerende voorheffing op de meerwaarde, enkel een premietaks en een beperkte instapkost bij elke storting.

Twee wegen, één bestemming

Heeft u toch een groter kapitaal om te investeren, bijvoorbeeld enkele (tien)duizenden euro’s? Ook dan kan een tak 23-verzekering interessant zijn. In dat geval wordt uw kapitaal eerst veilig geparkeerd in een laagrisicofonds voordat het druppelsgewijs (een zogenoemde drip feed) naar risicovollere fondsen vloeit.

U kiest een begunstigde

Ook goed om te weten: bij een tak 23-beleggingsverzekering is het perfect mogelijk om een begunstigde aan te duiden. Die kiest u bovendien helemaal zelf: uw partner, uw (klein)kinderen of zelfs iemand anders.

De rol van uw makelaar

Uw verzekeringsmakelaar speelt een cruciale rol in het bepalen van uw beleggersprofiel. Zo wordt gewaarborgd dat de risico’s afgestemd zijn op uw situatie: defensief, evenwichtig of dynamisch. Belangrijk om te weten: voor spaarrekeningen, termijnrekeningen en kasbons bent u door het Garantiefonds beschermd tot 100.000 euro. Ook tak 21-verzekeringen genieten van deze staatswaarborg. Voor een tak 23-belegginsverzekering daarentegen ligt het risico in uw handen.

Tak 23: sowieso een slimme zet

Een tak 23-verzekering stelt u in staat om op een persoonlijke en gespreide manier te beleggen zonder de beurs op de voet te moeten volgen. Het is een beleggingsvorm die laagdrempelig is, risico’s maximaal spreidt en toelaat om een mooi vermogen op te bouwen aan de hand van kleine bedragen. Interesse? Uw verzekeringsmakelaar legt het u met plezier haarfijn uit.