Hebt u hard gewerkt en wilt u uw centen sparen of beleggen? Dan hoeft u niet meteen naar een bank te lopen. U kunt ook bij uw verzekeringsmakelaar terecht voor spaar- en beleggingsproducten die behoren tot de categorieën tak 21, 23 of 26. We leggen u graag het verschil uit.
Tak 21: gegarandeerde intrestvoet
Een levensverzekering tak 21 kunt u vergelijken met een kasbon of een termijnrekening bij de bank. Het is een product in de categorie pensioensparen of langetermijnsparen met een gegarandeerde intrestvoet op elke storting die u doet en die u een fiscaal voordeel kan opleveren. Daarnaast kan de verzekeraar u een winstdeelname toekennen, maar die is niet gegarandeerd.
Soms bedraagt de gegarandeerde intrestvoet nul procent. Toch kan het ook dan interessant zijn om zo’n levensverzekering af te sluiten. Want de verzekeraar zal u dan een winstdeelname toekennen met een hoger rendement dan bij een levensverzekering met een gegarandeerde intrestvoet.
Ook interessant om te weten: net zoals bij een spaarboekje bij de bank geldt voor een tak 21-product een staatswaarborg ten bedrage van 100.000 euro per persoon.
Tak 23: geen garantie
De bank slaat u elke maand om de oren met ‘het beleggingsfonds van de maand’. Maar als u kiest voor een tak 23-product bij een verzekeringsmaatschappij, dan gaat u voluit voor rendement. U krijgt geen gegarandeerde intrestvoet, maar deelt in het succes van de beleggingsfondsen die aan uw polis gelinkt zijn. Doen die beleggingsfondsen het goed? Dan krijgt u een mooi bedrag uitbetaald. Maar u kunt ook een deel van uw investering verliezen als de beleggingsfondsen slecht scoren. Om u te beschermen tegen kapitaalverlies is het ook mogelijk om te investeren in tak 23-producten met kapitaalbescherming. Zo bent u er zeker van dat u aan het einde van de rit minstens uw ingelegde som terug heeft.
Tak 26: gegarandeerde intrestvoet, geen premietaks
Een tak 26-product is vergelijkbaar met een traditioneel spaarboekje bij een bank. U krijgt net zoals bij een tak 21-product een gegarandeerde intrestvoet voor elke storting die u doet. Het verschil? U betaalt geen 2 procent premietaks (die van toepassing is op tak 21- en tak 23-producten), maar wel een roerende voorheffing van 30 procent op uw rendement. Een tweede verschil is dat er bij een tak 26-product geen verzekerde en geen begunstigde is, omdat het hier om een kapitalisatiecontract gaat. Er geldt ook geen staatswaarborg op deze producten.
Of u nu kiest voor een product van tak 21, 23 of 26: laat u altijd goed adviseren! Uw makelaar kan u uitgebreid informeren en op basis van uw wensen, kennis en risicoprofiel advies geven over het beste product voor uw situatie.