Eigen koopwoning
Een woning kopen is nog altijd de beste investering die u kunt doen. Door een maandelijkse huurkost te vermijden, houdt u meer pensioengeld over om van te kunnen leven en genieten. Met wat geluk hebt u ook uw hypotheek al afbetaald. Enig minpuntje? Uw kapitaal zit in uw huis en is daardoor niet beschikbaar voor gebruik tenzij u uw woning verkoopt. Daarom komt er in de toekomst wellicht een omgekeerde hypotheek op de markt: een hypotheek waarbij u uw huis als onderpand registreert. U betaalt niets af aan de bank, maar ontvangt wel een som geld waar u iets mee kunt. Bij uw overlijden wordt de bank terugbetaald met de verkoopopbrengsten van uw huis. In sommige landen is dit concept al eens uitgeprobeerd, met wisselend succes. De rente ligt hoog en mensen kunnen vaak maar een beperkt bedrag opnemen. Toch is het idee erg interessant en wordt er misschien ook in België mee geëxperimenteerd in de toekomst.
Medische verzekeringen
Ouder worden brengt ook enkele fysieke ongemakken met zich mee. Juist na uw pensioen is een hospitalisatieverzekering belangrijker dan ooit. Heeft u er al een, dan zit u goed. Maar wie altijd via de werkgever op een groepshospitalisatieverzekering heeft gerekend, neemt nu best extra maatregelen. Die groepsverzekering voorziet namelijk niet in een vergrijzingsreserve, waardoor de hospitalisatieverzekering wegvalt bij de start van uw pensioen. En net dan is een nieuwe verzekering peperduur omwille van de verhoogde risico’s die uw leeftijd met zich meebrengt.
Gelukkig bestaat daar een oplossing voor: de wachtpolis. Niet veel mensen kennen het concept, maar het is een goede uitkomst voor wie tijdens zijn werkjaren bij een groepspolis aangesloten was. De wachtpolis geeft u de kans om op 67-jarige leeftijd een hospitalisatieverzekering te nemen alsof u die altijd al gehad hebt, dus tegen een lagere premie. De werkgever is wettelijk verplicht om u over de wachtpolis in te lichten, maar in de praktijk gebeurt dit lang niet .
Een cijfervoorbeeld
Karel is 35 jaar en heeft een groepspolis via zijn werkgever. Hij beslist een bijkomende wachtverzekering van 214,65 euro per jaar te betalen tot zijn 65ste verjaardag. Als hij op dat moment ook op pensioen gaat, heeft hij de premie 30 keer betaald, goed voor 6.439,50 euro. Vanaf dan kan hij de wachtpolis omschakelen naar een volwaardige polis. Die kost – berekend op 35-jarige leeftijd, bij de opstart van de wachtpolis – bedraagt dan 609,90 euro per jaar. Stel dat Karel nog 25 jaar leeft, dan betaalt hij in totaal 15.247,50 euro + 6.439,50 euro = 21.867 euro. Zonder wachtpolis bedraagt zijn jaarpremie vanaf zijn pensioen 1.451,03 euro. Als hij even lang zou leven, betaalt hij dus 25 x 1.451,03 of 36.275,75 euro. Dat is ruim 15.000 euro meer!
Extra inkomsten voorzien
Uw wettelijke pensioen levert straks een basisbedrag op, maar dit is zeker niet voor iedereen voldoende om comfortabel van te leven. Met een aantal strategische investeringen kunt u uw pensioen gelukkig nog verder aanvullen. Denk bijvoorbeeld maar aan een tak 23-beleggingsverzekering. Andere opties zijn het pensioensparen en het langetermijnsparen. Zij bieden elk een mooi fiscaal voordeel. Zeker nu de inflatie steeds verder oploopt, is een traditioneel spaarboekje niet voldoende en belegt u beter in een solide beleggingsfonds via een betrouwbare verzekeraar. Samen met uw verzekeringsmakelaar bepaalt u of u defensief te werk gaat of liever wat meer risico neemt.