Eén ding hebben private en zakelijke beleggingen alvast gemeen: u gebruikt het best geld dat u niet direct nodig hebt. In ondernemerstermen hebben we het dan over liquide middelen. Zijn er voldoende overschotten in kas of op uw professionele bankrekening? Laat ze daar niet verkommeren en zet ze aan het werk. Tenzij uw statuten dat verhinderen, is een zakelijke belegging misschien wel de slimste zet om uw kapitaal optimaal te laten renderen. In elk geval beter dan op een spaarboekje bij de bank. Het resultaat: extra middelen die u opnieuw kunt investeren in uw bedrijf, bijvoorbeeld in het kader van een uitbreiding of innovatieproject.
Naast een financieel voordeel kan een zakelijke belegging u ook strategisch heel wat opleveren. Door bijvoorbeeld te investeren in slimme bedrijven, beloftevolle start-ups of baanbrekende technologieën krijgt u toegang tot waardevolle inzichten en nieuwe trends. In sommige gevallen leidt dit zelfs tot duurzame samenwerkingsverbanden en partnerships die uw marktpositie verder versterken.
Van de hak op de tak
Overtuigd? Neem dan een beleggingsadviseur onder de arm of vertrouw uw kersvers investeringsplan toe aan een externe specialist in zakelijk vermogensbeheer. Uiteraard houdt niets u tegen om er zelf mee aan de slag te gaan, al is een zekere basiskennis vereist om straks de juiste knopen door te hakken.
Onze tip? Met een tak 26-spaarverzekering doet u weinig verkeerd en bepaalt u zelf het tempo. Dankzij de kapitaalgarantie recupereert u op het einde van de rit zeker het geïnvesteerde bedrag, met daar bovenop de afgesproken rente. Houd wel rekening met een aantal kosten, zoals de roerende voorheffing en de mogelijke instapkost. Dat laatste verschilt per maatschappij. Bevraag u daarom goed en informeer ook naar de duurtijd. Die loopt soms op tot tien jaar, afhankelijk van het product. Anderzijds: in geval van nood maakt u uw kapitaal makkelijk weer vrij. Conclusie: risico nihil.
Iets verder springen? Overweeg dan een tak 23-beleggingsverzekering. Deze langetermijnformule biedt geen kapitaalgarantie, maar levert doorgaans meer op. Doet de economie het goed? Dan stijgt uw rendement mee. De roerende voorheffing vervalt en u belegt heel soepel, volledig in functie van uw wensen en budgettaire mogelijkheden.
Klassiek dividend of liquidatiereserve?
De liquide middelen van uw vennootschap niet beleggen, maar overdragen naar uw privévermogen? Kan ook, maar doe dat dan doordacht. Lees: op een fiscaal voordelige manier. Hebt u geen recht op verlaagde roerende voorheffing en kunt u nog vijf jaar wachten? Vergeet dan het klassieke dividend en kies voor een liquidatiereserve. Zo parkeert u een deel van uw nettowinst om ze op een later moment uit te keren. U betaalt dan 10% roerende voorheffing bij de aanmaak van de liquidatiebonus en nog eens 5% na vijf jaar. Zo steekt u maar liefst 15% op zak. Reken zelf maar uit.
Maatwerk
Beleggen of uitbetalen, in beide gevallen geldt hetzelfde: pak het slim en beredeneerd aan. Laat u ruggensteunen door de juiste experts om zowel de opportuniteiten als valkuilen proactief te detecteren. En maatwerkoplossingen uit te werken die zowel wettelijk als fiscaal alle actuele regels respecteren en 100% afgestemd zijn op uw bedrijfsdoelstellingen, visie en financiële situatie.