Tak 21 en tak 23?
Er zijn vandaag heel wat verschillende spaar- en beleggingsmogelijkheden op middellange of lange termijn. De ene houdt al wat meer risico in dan de andere.
Een tak 21-verzekering heeft weinig risico. Concreet: u krijgt na verloop van tijd uw gespaarde premies terug met de verdiende rente erbovenop. Is er winst uit te keren? Dan profiteert u daar ook van. Het nadeel van tak 21-producten? Vandaag bedraagt de gewaarborgde rente in de meeste gevallen 0 % te vermeerderen met de winstdeelname. Daardoor groeit de vraag naar tak 23-beleggingsverzekeringen. Bent u bereid om iets meer risico te nemen? Bij een tak 23-beleggingsverzekering is de kans op een hoger rendement een stuk groter. Maar … er is geen garantie, want alles hangt af van de beursschommelingen.
Wat houdt een tak 23-beleggingsverzekeringen in?
Een tak 23-beleggingsverzekering is een belegging in één of meerdere beleggingsfondsen bij een verzekeraar. Het rendement is afhankelijk van de verschillende beleggingsfondsen die in de mand zitten. In de meeste gevallen is het rendement op lange termijn beduidend hoger dan bij vastrentende beleggingen. Zelfs van die aard dat het u niet alleen beschermt tegen inflatie, maar ook een extra rendement biedt. Het is natuurlijk de kunst om een goede selectie van fondsen te maken. Spreiding van risico is daarbij ontzettend belangrijk.
Waarom moet ik in een tak 23-beleggingsverzekering investeren?
Een van de grootste troeven? U betaalt – in tegenstelling tot louter financiële producten – geen roerende voorheffing op een tak 23-spaarverzekering. Zelfs de beurs- of meerwaardebelasting is hier niet van toepassing. Op die manier is een tak 23-beleggingsverzekering een erg fiscaalvriendelijke oplossing. Het enige wat u hoeft te betalen is een eenmalige verzekeringstaks van 2 %.
Ook goed om te weten: net zoals bij alle andere levensverzekeringen is het mogelijk om bij een tak 23-beleggingsverzekering een begunstigde bij overlijden aan te duiden. Door middel van een belegging via schenking kunnen uw erfgenamen flink wat successierechten besparen. Het kapitaal is bovendien beschermd tegen schuldeisers.
Zijn er ook nadelen?
Ja, die zijn er altijd. Zo zijn uw kapitaal en rente bij een tak 23-beleggingsverzekering niet gegarandeerd. U weet op voorhand dus niet wat het u zal opleveren. Niet iedereen staat open voor zo’n dynamische belegging. Om een zo hoog mogelijk rendement te behalen bij een tak 23-beleggingsverzekering, kunt u het best alleen financiële middelen gebruiken die u op lange termijn niet nodig hebt. Concreet gaat het om geld dat u pakweg tien jaar kunt missen.